토스 ISA 계좌 개설은 투자 수익에 붙는 세금을 줄일 수 있는 대표적인 절세 방법입니다.
많은 분들이 주식이나 ETF 투자로 수익을 내지만, 일반 계좌에서는 수익이 발생하는 순간 15.4% 세금이 바로 부과됩니다. 그래서 실제로 손에 남는 금액이 생각보다 적게 느껴질 수 있습니다.
토스 ISA 계좌를 활용하면 이야기가 달라집니다. 일정 조건을 충족하면 최대 200만 원까지 비과세 혜택을 받을 수 있고, 그 이후 수익도 낮은 세율로 과세됩니다.
토스 ISA 계좌 개설 방법, 수수료, 증권계좌 연동 방법까지 확인해보도록 하겠습니다.
ISA 계좌가 뭔지 먼저 알아보기
ISA는 개인종합자산관리계좌의 줄임말입니다. 쉽게 말하면, 예금·주식·ETF를 하나의 통장에 담고 세금까지 줄여주는 특별 계좌입니다.
일반 통장이나 주식 계좌와 가장 다른 점은 세금 혜택입니다.
토스 ISA 계좌 개설하는 법
토스는 스마트폰 앱 하나로 5분 안에 ISA 계좌를 만들 수 있습니다. 은행이나 증권사를 직접 방문할 필요가 전혀 없습니다.
개설 전 확인사항
- 만 19세 이상인가요? (15세 이상이지만 실질 이용은 19세 이상 권장)
- 현재 다른 ISA 계좌가 없나요? (있다면 먼저 해지 또는 이전 필요)
- 스마트폰에 토스 앱이 설치되어 있나요?
토스 ISA 계좌 개설 절차
토스 앱 실행
- 스마트폰에서 토스 앱을 엽니다.
- 상단 검색창에 “ISA” 를 입력하거나, 하단 탭에서 ‘증권’ 을 선택합니다.
ISA 계좌 만들기 선택
- 화면에서 ‘ISA 계좌 만들기’ 버튼을 누릅니다.
- 토스증권 ISA 중개형을 선택합니다.
본인 확인하기
- 신분증(주민등록증 또는 운전면허증)을 카메라로 찍어 인증합니다.
- 얼굴 인증이나 본인 명의 휴대폰 인증이 추가로 진행될 수 있습니다.
투자 성향 설문 참여
- 내가 어느 정도 위험을 감수할 수 있는지 간단히 묻는 질문
- 솔직하게 답변하면 됩니다. (5~10분 이내)
계좌 유형 선택 및 약관 동의
- 중개형 ISA를 선택하고, 이용 약관에 동의합니다.
첫 입금 진행
- 금액을 입금하면 계좌 개설이 완료됩니다.
- 최소 입금 금액은 따로 없으며, 1,000원부터도 가능합니다.
처음 해보는 분들도 걱정 마세요! 토스 앱은 단계마다 설명이 잘 나와 있어서 쉽게 따라 하실 수 있습니다.
토스 ISA 계좌 수수료 정보
ISA 계좌 안에서 주식이나 ETF를 사고팔 때 수수료가 발생합니다. 토스증권 ISA의 수수료는 다른 증권사보다 저렴한 편입니다.
매매 수수료 (사고팔 때 내는 비용)
| 투자 종류 | 수수료율 | 비고 |
|---|---|---|
| 국내 주식·ETF | 약 0.015% | 이벤트 기간 적용, 매우 저렴한 편 |
| 미국 주식·ETF | 0.1% | 1회 거래금액 10달러 이하 시 무료 |
예를 들어 국내 ETF를 100만 원어치 사면 수수료는 약 150원 수준으로, 커피 한 잔 값도 안 됩니다.
출고 수수료 (다른 곳으로 옮길 때 내는 비용)
- 보유 중인 주식이나 ETF를 다른 계좌로 옮길 때 종목당 2,000원이 발생합니다.
- 예: 3가지 종목 보유 → 출고 수수료 6,000원
운용 보수 (관리 비용)
- 토스증권 ISA 중개형은 별도 운용 보수 없음
- 단, 펀드나 ETF 자체에 포함된 운용 보수(연 0.01~0.5% 수준)는 상품마다 다를 수 있습니다.
다른 증권사와 수수료 비교
| 증권사 | 국내주식 수수료 | 미국주식 수수료 |
|---|---|---|
| 토스증권 | 약 0.015% | 0.1% |
| 카카오페이증권 | 0.1% | 0.1% |
| NH투자증권 | 0.2% | 0.2% |
📌 토스증권은 이벤트 기간 중 국내주식 수수료가 특히 저렴합니다.
토스 ISA 계좌 증권계좌 연동
SA 계좌를 개설한 뒤, 기존에 쓰던 일반 증권 계좌와 연결해서 함께 관리할 수 있습니다.
토스 앱에서 증권계좌 연동하는 방법
- 토스 앱 실행 → 하단 [전체] 또는 [자산] 탭 이동
- ‘계좌 연결하기’ 또는 ‘자산 연결’ 선택
- 연결하려는 증권사 선택
- 삼성증권, 키움증권, 미래에셋, NH투자증권 등 대부분의 증권사가 연동 가능
- 본인 인증 진행
- 토스 인증서 또는 금융인증서, 공동인증서 중 가능
- 인증서가 없다면 토스 앱에서 바로 발급 가능
- 연동 완료 → 토스 앱 하나로 모든 계좌 확인 가능
여러 개의 계좌를 따로따로 확인하지 않아도, 토스 앱 하나에서 내 전체 자산을 한눈에 볼 수 있습니다.
타 증권사 ISA를 토스로 이전하는 방법
이미 다른 증권사에 ISA 계좌가 있다면, 현금 이전 방식으로 옮길 수 있습니다.
단, 주식이나 ETF 상태로 이전하는 것은 불가능합니다. 반드시 매도 후 현금으로 이전해야 합니다.
| 단계 | 내용 |
|---|---|
| 1단계 | 기존 증권사 ISA에서 보유 주식·ETF 매도 |
| 2단계 | 기존 ISA 계좌 해지 신청 |
| 3단계 | 토스증권 ISA 신규 개설 |
| 4단계 | 기존 계좌에서 받은 현금을 토스 ISA로 입금 |
토스 ISA 계좌 개설 전 주의사항
ISA 계좌는 절세 혜택이 큰 대신 몇 가지 조건이 있습니다. 아래 내용만 알고 시작해도 불필요한 손해를 줄일 수 있습니다.
최소 3년 유지 필요
3년 이상 유지해야 비과세 혜택을 받을 수 있습니다.
중도 해지하면 그동안 받은 세금 혜택이 다시 부과될 수 있으니 여유 자금으로 운용하는 것이 좋습니다.
1인 1계좌 원칙
모든 금융기관 포함 1개만 개설 가능합니다.여러 곳에 신청하면 뒤에 만든 계좌는 자동 취소됩니다.
해외 주식 직접 투자는 제한
애플, 테슬라 같은 해외 주식 직접 투자는 불가능합니다.대신 국내 상장 해외 ETF는 투자할 수 있습니다.
만기 후 연금저축 이전 혜택
3년 만기 후 연금저축으로 이전하면 이전 금액의 10% (최대 300만 원)까지 연말정산 세액공제를 추가로 받을 수 있습니다.
자주 묻는 질문
Q. 토스 ISA 계좌, 나이 제한이 있나요?
A. 만 15세 이상이면 누구나 만들 수 있습니다. 나이 상한은 없습니다.
Q. 토스 ISA 계좌에서 ETF가 뭔가요?
A. ETF는 여러 주식을 묶어서 하나로 사고팔 수 있게 만든 상품입니다. 예를 들어 삼성·SK·LG 등 대기업 주식을 한꺼번에 사는 것과 비슷합니다.
Q. 토스 ISA 계좌에 돈을 얼마부터 넣을 수 있나요?
A. 최소 금액 제한이 없습니다. 1,000원부터 시작하실 수 있습니다.
Q. 토스 ISA 계좌와 일반 토스 증권 계좌는 다른 건가요?
A. 네, 다릅니다. ISA 계좌는 세금 혜택이 있는 별도 계좌이고, 일반 증권 계좌는 혜택 없이 자유롭게 투자하는 계좌입니다. 둘 다 토스 앱 하나에서 관리할 수 있습니다.
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마치며
토스 ISA 계좌는 스마트폰으로 5분이면 만들고, 연 최대 200만 원까지 세금 없이 수익을 챙길 수 있는 가장 쉬운 절세 방법입니다.시작하시려는 분은 토스 앱을 열어서 시작해 보시기 바랍니다.